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我的6年信用卡使用经：牵着银行鼻子走
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(2008-7-24 10:36)
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我工作了8年，从大学一毕业就没有再跟爹妈要过钱。当然，后来买房子的时候他们赞助过……那是后话，以后再说。
头两年基本上攀越在生存线，所以也不会想到要信用卡，唯一关注的就只有工资卡而已，呵呵。2000年的时候，大家也还没有觉得信用卡有什么必要， 不像现在这么热烈讨论。
都已经记不清为什么要办信用卡了。估计主要原因是出差的时候，每当前台接待问“押金用信用卡还是现金？”我身边的港澳台同事们就会说“信用卡”，然后一分钱都不用掏，信用卡还会还给他。而我一个人出差，就只能先把身上的几千块乖乖交出来，冻结进酒店的柜台。这种感觉非常之不爽。首先不但要身上多带现金，一路上捂着包包怕丢，而且带了的钱还不能用，想买东西又要再提现金，还要掏手续费跨行费什么的，真是很亏。有一次出差回来，在出租车上把钱包丢了，几千块就这么飞了，一辈子都忘不掉——那还是我自作聪明，为了不用自己的钱垫付，从公司预借的钱。。。。。。大概就是那一次之后，痛下决心，一定要办信用卡了吧。
为什么申请招行卡？原因很简单，我的工资卡就是招记的。因为不想平白地多出来一家银行要跑，就这么决定了。事实证明这个思路是对的，无论是一开始的关联还款还是后来的网银，都非常方便。
当时直接申请了金卡。因为正在装修，所以想多一点额度。这个思路也是对的。在现在刷6次就免年费的优惠下，金卡丝毫不会多出什么支出，大额度不要白不要，大不了用不了就是了，也不会给你缩回去；而想要从很低的额度往上加就麻烦多了，先普卡再变金卡也多一道手续，何必呢。并且，以我的判断，各大小银行都拼命争夺信用卡友的时势气候还会持续很久——别忘了中国有多少亿人口——所以这个年费的优惠想必不会随随便便就取消吧。
我申请的种类是国航知音联名卡。为什么没要积分呢？首先，我是知音会员，积累的里程可以换免费机票，可以赞助我回家看老妈。那我当然希望里程多多益善。其次，我个人觉得招行积分换的礼物于我都是可有可无的东西，本来也不会花钱去买的。我的观点是千万不能把积分当作白来的积分，而要当作你钱包里的钱。这样看下来，用钱去买看望老妈的的机票，还是一个印着米老鼠的化纤小毛毯，就不用想了。
我用信用卡的原则是，能刷就刷。这一点恐怕大家都很熟悉。不过因为积累里程是18块一个里程——招行的同学在吗？很多银行的兑换标准可比你们低多啦！！！——所以我去买东西是会心算一下总金额的。如果已经花到10块以上，那就索性买够18。当然还是会买些有用的东西比如湿纸巾。另外最初我犯的错误就是，用一个月账单的总额来计算可兑换的里程。事实上每消费一笔，就同步兑换一次里程。所以尽量不要买那种一看就很亏的数额，比如35块。这比较考验心算水平阿，不过好在现在手机上都有计算器了。。。。。。话虽如此，你如果是在电器城刷卡买冰箱，就不要管这个了，不必为了区区一个里程，多买个电吹风。但是相同的技巧是，假如你要买两件或以上的电器，一定要开完全部小票一起去刷卡，至少你不会更亏。
如果你想买的东西是2W，而你的额度只有1W怎么办？大大方方打免费400电话给招行，让他们赶快给你调高额度。不要跟他说你想要加多少额度，而要直接说你想买多少钱的东西。有时候银行给你的额度比你想要得更高！这样有两个显而易见的好处：第一，积累更多的积分或里程；第二，加快提升你的信用额度。银行会想，哇，他消费这么高，肥水不能流到外人田，赶快给他加额度，让他刷个够吧！我的信用额度从一万五升到三万，全都是银行主动给我加的，呵呵。
大家都说要及早还账单，对的。可是万一不小心晚了个一两天，不要生自己的气，同样赶快给银行打电话，告诉他们你无意中错过了还款时间，请银行帮你解决。语气要诚恳，电话那边也是人，一定会感受到你的真挚和焦急。如果你一向还款及时，相信我，银行会大方地说，这次就算了。这是我亲身经历，所以也因此觉得招行很不错。当然，拖太久可就不行啦！
如果你花得多了点，一时还不上，怎么办？那就往后推一推吧。招行是可以修改还款日期的，还是打电话，跟银行那面的帅哥美女说，你要修改还款日期。但是哦，记住两条：第一条，一定要在你的账单日前几天打电话，账单一出神仙也没办法。但你总不至于要拿到帐单才知道自己花了多少钱吧？第二条，这一招每半年才能用一次，也就是说，下一次你能再推一推的时间，只能到六个月以后了。网银也能修改，但是我更喜欢打电话，方便嘛。
如果你签了一大笔帐，再晚几天也打死还不上，又该怎么办？还最低还款额是一个办法，但我没用过。除非我几乎身无分文，我是不会选择这个的。想想看要为花销的九成交利息，拿出计算器算算你就出汗啦。如果资金流很灵活倒也无所谓，可我是只能干等着下个月发了工资才能还账的呀。我用过一次分期还款，就是把一票大的拆三份，摊到三个月里还，不要利息，只要一个手续费。手续费比利息低，算过你就知。不过诚意奉劝一句，这已经不是月光，而是月穿孔了，不是万不得已，不要这么干。
招行时常会搞一些活动，我曾经赢过两部西门子子母电话机，觉得很值。当然如果你没有什么花销，也不要为了奖品而刷卡。
招行的信用卡在很多商户有合约折扣，不过这些商户可不见得便宜，别为了折扣而多花钱。不过要是AA制聚餐，你当然要抢着刷卡，为积攒积分做贡献。跟朋友逛街也一样，你替他刷卡，他把钱给你，你再请他吃个麦当劳甜筒作为答谢。不过如果你的朋友也要刷卡，你就不要冲上去把人家的卡夺下来了……这样的来的现金，我劝你不要随便就又花出去，数额比较大的话还是存回关联的还款银行卡，免得还账的时候又冒汗。
信用卡单不要扔掉。至少要在对过账以后再扔。你有没有拿着一张数额不小的卡单猛翻白眼就是想不起来买什么了？签字的时候不要只看金额和信用卡尾号，多看一眼，如果商户名称很清楚是什么超市，还则罢了；如果商户名称看不出是什么，就顺手在你保留的那一联写上买的是什么，将来对帐的时候你会感谢自己的。
一时想起来就这么多，先写到这里，以后再慢慢加吧。第一次发贴，大家多指教。
(小何摘自MSN理财大学)
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