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中信建投证券公司做客名城市民理财教室 谈基金投资
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(2007-10-22 16:12)
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 | | | | 苏州中信建投证券公司的理财师张喆正在回答网友提问。 | |
 | | | | 苏州中信建投证券公司的理财师姚经纬正在回答网友提问。 | |
 | | | | 苏州中信建投证券公司的理财师姚经纬和张喆，作客名城理财教室。 | |
名城网讯（记者 糜嘉浩）近两三年来，很多人可能通过各种渠道都听说过基金，或者已经开始通过基金投资的方式来理财。那么，大家对于证券投资基金的认识到底有多少呢?什么适合投资基金？投资基金有哪些好处？此外，最近股指的不断震荡对基金的运作也产生着不小的影响，特别是指数型基金更是紧跟着大盘的趋势。那么基民此后的投资方向到底如何倾向，如何投资基金才能收获最大的利益呢？
今天（10月22日），来自苏州中信建投证券有限公司的张喆和姚经纬两位专家作客“名城理财教室”，为网友们一一解答。
[如何投资基金？]
在网聊中张喆表示，投资基金首先是要选择好的基金公司。基金公司的选择要更具它的业绩、旗下基金经理的操作成绩来判断。其次，要选择一个好的基金投资渠道，而如今大多市民可以去基金代销公司、银行等机构进行基金购买。最后，运用合理的手段操作一款基金是投资收益的关键。专家建议，基金投资不宜频繁操作。“由于手续费过高，频繁操作可能会降低投资者的收益。”同时，选择一个合理的基金配比也是投资者需要注意的关键问题。
[如何选择自己适合的基金配比]
面对不同类型的基金，投资者如何选到适合自己的基金理财产品呢?专家认为，不同的客户应该根据基金的风格特点、业绩表现等因素，结合自身的收益风险偏好，有针对性地选择基金理财方案。
单身型
如果客户属于追求高风险高收益，特別是那些没有家庭负担，没有经济压力，为追求资产快速增值而自愿承担一定风险的单身一族，可以选择"单身型"基金组合方案。
方案比例建议如下：积极型基金投50％，适度积极型基金投30％，储蓄替代型基金投20％。这种组合，资金配置绝大多数是股票型基金，投资风格以积极投资为主，充分分享股票市场伴随中国经济快速发展而获得的收益，积极谋求资本增值的机会。
家庭形成型
如果客户是追求中等风险水平下获取较高收益的客户群体，尤其是那些资金实力虽不强，却有明确财富增值目标和风险承受能力，同时短期内有生育孩子计划的年青家庭，可以选择家庭形成型组合。
方案比例建议如下：积极型基金投40％，适度积极型基金30％，储蓄替代型基金30％。这种组合，资产配置以积极型基金为主，适度积极型基金为辅，同时适当投资储蓄型产品，保证了一定的资产流动性，以备增添人口支出和资产保值需求。
退休养老型
如果客户追求较低风险水平下实现资产保值增值，尤其是中老年客户，既不愿意承担较高风险，又期望资产能够保值目的，同时要保证随时应急，那么可以选择退休养老型组合。
方案比例如下：积极型40％，稳健型30％，储蓄替代型30％。这一类组合，资产配置以低风险的债券基金和准货币市场基金为主，既可以取得平缓提供资产增值的可能，又可在利率下降时依靠储蓄型基金来锁定收益。
(肖平编辑)
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