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光大银行做客名城谈资产保值增值
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(2008-4-7 15:56)
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主持人：各位网友，大家下午好！欢迎您在线收看名城苏州网站为您直播的节目理财教室，今天就大家非常关心的股市问题跟大家做一个聊天。几个月以来股市持续疲软，基金市场也受牵连。股民、基民纷纷从市场中出逃，资金回笼的同时，很多投资者却市区的投资的目标。在如今的这种弱势状况，究竟应该如何投资才能使手头的钱保值增值？除此以外，CPI居高不下，如何利用投资抵抗可能出现的通货膨胀以及等等方面的问题，今天我们就跟大家做一个热点的聊天，在我们节目刚开始，我们首先来介绍一下来到我们节目现场的嘉宾，今天我们很荣幸的请到了光大银行的资深理财经理袁剑先生和朱春芳小姐。在这非常感谢两位作客我们的节目。
袁剑：各位网友大家下午好！
主持人：我们在节目刚开始之前，就看网友提出的问题，他说在目前情况下，怎么样做才能做到应有的保值增值？这是大家非常关心的话题，先请我们的袁经理帮我们解释一下。
袁剑：近期由于A股市场的净值，基金破值的零售率，投资者需要的是理性和耐性，对于很多投资者来说怎么样做好保值增值呢？尽量的做一些短期内的收益类产品，光大银行推出了两种高端的产品，主要是针对股市资金回流，以一个月为期限的运营产品，这个产品主要投资的是国内的基础设施项目，有国家的四大国有银行做一个担保，期限比较大，风险可控，受到投资者的青睐。
主持人：您刚才提到光大银行的几种产品，针对于保值增值这方面，有没有什么具体的产品。
袁剑：目前市场上，之前整个行情不是太稳定，这两天跌至3300多点，今年以来，总体来讲，跌幅最大的一个月，3月到目前为止，所以整个市场不是太景气，所以我们光大银行节推出了这样的产品，一个是针对资金比较大，在行情不好的情况下，从股市回落的资金，是一个8000的理财产品。具体收益是3.3的收益，是同期的。打个比方，跟活气存款相比是485倍，是相当高的收益了，但也是针对高端的客户，起点金额在100万元以上。目前整个的行情不是太景气，接下来有什么政策面临一些消息或者怎么样，所以这方面，这样的产品也是适合刚才我所说的两类客户，它的产品在5%左右。这些都是信托类的理财产品，都由国家的四大银行担保，这方面来讲，首先是期限短，收益高，在短期内可以达到一个保值增值的作用。
主持人：您说的是一种产品吗？
袁剑：是两种。
主持人：除了您刚才说的在目前的情况下推出的产品以外，顺带帮我们介绍一下平常的情况下光大银行推出的产品。
袁剑：目前有一个阳光1号，这个产品主要针对的是一些一个产品配置主要是债券类和打新股两类，因为这两类投资方向是比较稳健，因为债券类比股市的风险小一些。另外一部分就是打新股，打新股虽然现在目前的市场行情太严峻，新股发不出来，但是从长期来讲，这个产品有3年，6个月过后一个封闭期，流动性也比较过，可以适当的规避当前行情的风险，这个产品也是受到不少投资者的青睐。
主持人：朱春芳经理有没有什么补充的地方。
朱春芳：没有了。主要是我们发行的一些产品。
主持人：就目前来说，除了我们刚才说的情况以外，您刚才说的平常的产品。
袁剑：平常有稍微长一点的，但是期限不是太长，3、5个月，从客户的资产配置来讲，首先它的资产配置方向，包括像国债类，3、5、1年是需要配置的，一年以上我们不建议客户做，首先是期限比较长，如果有加息的话，客户也会损失，所以3、5个月是最好的。目前光大银行也有3、5个月的产品，由于销量不好，在目前已经销售完了。
主持人：投资货币市场的稳定收益理财产品、资信贷资产为目标的理财产品、打新股理财产品、挂钩股市保本或不保本产品，这四类理财产品各自的利弊有哪些？分别适合什么样风险偏好的投资者？在现在的情况下选择哪一类的理财产品比较合适？
朱春芳：投资者货币市场的稳健收益理财产品主要是风险低，收益也低，主要适合保险型的客户，稳健型的产品，打新股是属于稳健型的产品，收益比较高，风险比刚刚那个稳定收益理财产品的风险稍微高一点，我们现在总共分为5颗星，1星级的是保险型的客户。星越多，风险越高。还有挂钩股市的保本或不保本产品，那个产品相对于风险比较高，适合于平衡型的，可以承受一定的风险，有一定风险承受能力，收益可能比较高。
主持人：在这种情况之下，我们刚才说了股市的情况，选择那种产品比较合适一点呢之
朱春芳：首先客户要根据自己的风险承受能力，另外要考虑产品的投资方向，是否存在投资价值？
主持人：投资价值怎么来理解呢？
朱春芳：举例：我行上个月21号是一个单纯的打新股产品，客户可以这个打新股的产品现在再去做的话，新股市场会继续像去年一样好，或者是像我们那种挂钩黄金，或者是国外的几个股票的理财产品都可以考虑到，客户觉得这个产品是否有投资价值。
主持人：除了您刚才说的我们介绍的几种产品以外，其实现在选择合适的理财产品这个过程当中，也存在很多的误区了，我列举了几种比较典型的误区我们一一的来看一下，误区一：说保险是银行储蓄的替代品，可以这样理解吗？
袁剑：不能这样理解。保险从客户的自身的资产配置来讲，保险是占收入的10%左右，不能完全当储蓄，保险相当于足球场上的守门员，保险是必保的，但是不是必须保的，不是主要的投资方向，因为在人的一生当中有很多不可预测的风险，但是保险像守门员一样守着门，前锋可以撤，守门员是不可以撤。保险是必须的，但是不能完全作为一个储蓄来理解。不是太妥善。
主持人：您平常经常踢足球吗？
袁剑：不踢。
主持人：您对规则好象很了解。
袁剑：同理。
主持人：他说：预期收益率作为理财产品的标准，可以这样理解吗？
袁剑：关键要看它的投资方向，还是以我们的产品作为主力，比如我们新出的产品，主要投资是信托贷款，风险在哪里呢？就是信额风险，有借款主题，在道路、建设方面，一般正常来讲的话，企业是很看重信用的，现在已经进入信用社会了，企业没有资金周转，必须要贷款，从这个方面来讲，信用是一个风险，但是风险是可控的，是属于A级的信用级别，要有一个担保，所以整个产品是可控的。然后，因为这只能说是预期，因为有风险的存在，所以不能讲固定收益率几点几的数字给你，因为它毕竟存在风险，所以这类可能是误区之一吧。可能老百姓一般就讲，预期收益率5%，它只看5%，不看前面的，所以这方面存在一定的误区，这也是在投资行为当中还是要注意的，因为更多的银行的理财产品有不同的投资方向，这方面投资者要注意。
主持人：吹了刚才说的保险是银行储蓄的替代品，还有预期收益率作为理财产品的标准，其实还有两种，还有一个是买金首饰当黄金投资这样一个误区能不能帮我们来说一下。
朱春芳：金首饰的话含量本身你去投资的成分含量是不一样的，有些人觉得买些金首饰跟买黄金是一样的，但是其实是不一样的，而且它的收藏价值是不一样的，我觉得如果你真的想收藏黄金的话，可以买一些金条或者是银行发行的纪念币什么的。
主持人：您的意思是买手镯、金耳环是不可以投资的。
朱春芳：对。
袁剑：从它的价值来讲，毕竟是一个首饰，不像是金币，有收藏价值。
主持人：金首饰和金条有什么样的区别。
朱春芳：首先它的含量不一样，我们首先对这个黄金这块不是特别了解，我们找到一些资料，金条的比例含金量都有点一样。
主持人：黄金的话要买一些金条。
朱春芳：或者是银行发行的纪念币都是有收藏价值的。
主持人：我们看第四个，说基金净值越低风险越小，是不是这样。
朱春芳：这种说法也不对了，因为很多的老百姓现在买1元的基金，等它拆分了去买，他觉得1元钱风险就低了，比如说这个基金1.5元，可能还会往下跌，跌到1元，这个就是一个误区，基金经理的管理比较得当，可能往下跌的可能性，跟1元跌的可能性是差不多的，要看整个市场的行情。
袁剑：也是一个收益性，因为它按照比例来讲，同样是10%，跌到9毛，2块的话跌大1.8，这方面不是越小越好。主要看基金公司基金经理投资的方向了。因为投资者如果要买基金的话，开始从这方面开始着想，不要看5、6毛的。不能光看这些。
主持人：很多的网友提出了很多的问题，有位网友说：通货膨胀下，手中的货币转化成那些资产相对来说能保值？
袁剑：目前来讲，如果一直是持货的话，一直在不断的贬值，当然可以转换资产。房产的话，因为整个的行情也存在不少的水份和泡沫，如果全用来投资房产的话，对抗通货的话有不小的风险。
主持人：您建议应该投资那个方面呢？
袁剑：如果今年来讲的话，我个人觉得收藏品还是值得投资的。
主持人：比如？
袁剑：以奥运为主题，国家包括一些公司发行的纪念币，或者是火炬、小型的火炬，包括还有邮票，这个有不少收藏价值的。
主持人：除了您刚才说的奥运方面的产品，咱们国内还有那些软通货投资品种？
袁剑：软通货指的是货币的币值不稳定，通常是由于货币发行过渡，纸币的含金量不断下降，就是相当于解放前，拿了一大麻袋钱去购买，这个整个的货币的价值不能完全体现。软通货投资的话，目前来讲比较少了。
主持人：他说：我现在有存款30万，到底该怎么配置，能不能帮他策划一下？
袁剑：这个主要也是取决于客户对资金的需求的情况，比如他这30万在多少期限内可以不用的，打个比方1年吧，1年的话，我觉得可以这样建议，拿出1半左右，可以做固定类收益的产品，期限不要太长。
主持人：固定类指那些？
袁剑：固定类还是以银行的理财产品为主。另外一个，如果您觉得近期可以购买一些消费品，剩余的其他方面的投资都可以，虽然整个的股市和基金市场不是特别景气，但是在这段时间可以投资债券型基金，这样的话，您的资产可以不缩水。有保值的作用。
主持人：现阶段如果用购买房产的形式对抗通胀可不可行？
袁剑：肯定不是太可行的。
主持人：他说，我现在只收付款40万元，需要贷款，这样的话用卖房能够让资产保值吗？
朱春芳：这个不一定，保值的话要在房价稳定的情况下，因为去年房价的涨幅比较大，但是如果你需要房子的话，建议可以买套房子，自己可以居住。但如果要投资的话，现阶段肯定是不太好的。
主持人：现阶段风险比较大？
朱春芳：风险比较大，而且楼市也不是特别稳定，现在一系列的政策，比如说第二套房子首付要增加10%，利率要增加10%。
袁剑：主要是政策方面。
主持人：那些政策影响比较大？
袁剑：比如一手房，怎么界定，市场上还在讨论，人民银行没有出局具体的细则，到底怎么界定，这个不是太好界定，所以投资者即使现在也急需要住房的客户来讲的话，对投资房产或者自身购买房产不是太肯定，包括二手房一样，有客户要出售了，有可能办理当中，办理一半他不想卖了，这种事情很多的，所以使得客户都很尴尬的，因为整个行情不是太好。
主持人：一位网友说现在结合目前的各种行情，“4321法则”适用吗？
朱春芳：所谓“4321法则”，也就是收入的40%用于投资房产、股票、基金、黄金、收藏品等，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于购买财产险和人寿保险。假如您家庭用收入是1万元，家庭总保险不要超过1000元，供房和其他的投资不要超过4000元，家庭开销3000元，一定要保证2000元的投资。
主持人：就是“4321法则”还是比较适用的？
朱春芳：对。
袁剑：大部分投资的方向主要是有比较高的收益的市场，其他的剩下的一部分就是保险，自身的开销，相当于开放式基金似的，都必须有保证，还有一部分资金要有一个不时之需。“4321法则”是比较适合的。整个的行情，个人到了什么行情，至少整个的框架在里面，不会有太大的影响。
主持人：我们再回到我们节目刚开始讨论的话题上面，就是手头上有的钱能不能保值增值，我们节目的时间差不多要结束了，针对我们这个话题，两位嘉宾对这个话题再跟我们的在线的网友说句话呢？
袁剑：我觉得不要再等了。因为整个行情已经是这样的，个人不能去任何手段可以控制的，但是该出手时还是要出手。看准自己投资的一个方向。
朱春芳：我觉得现在还是可以根据自身的需要或者是家庭资产的情况应该投资什么，或者到银行让资深理财师做一个资产配置，尽量能让它的资产做到保值增值。
主持人：就是说要找一个专家，资深理财师询问一下根据自己的情况。
朱春芳：对，根据自己的情况做一个理财规划。
主持人：好的，我们现在节目也将要快结束了，在这再次感谢两位嘉宾作客我们的节目，以后我们有时间会请两位作客我们的节目，就大家感兴趣的问题做一个交流，好不好？
朱春芳：好的。
主持人：好，感谢各位网友收看我们的节目，我们下期节目再见！
袁剑：再见！
朱春芳：再见！
(米+编辑)
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